シングルマザーの私が実感した、iDeCoとつみたてNISAの安心感
―「資産形成って難しそう…」と感じていた私が―
かつて、変額保険で“元本割れ”の失敗を経験しました。
でもその経験があったからこそ、「もっと自分で学ばなきゃ」と本気で向き合うようになり、出会えたのが【iDeCo】と【つみたてNISA】という制度です。
この記事では、私がiDeCoとつみたてNISAを実際に始めて感じた安心感や注意点を、シングルマザーの立場からリアルにお伝えします。「将来が不安」「お金のことは苦手」という方こそ、ぜひ読んでみてください。
iDeCoとつみたてNISAってどんな制度？
iDeCo（個人型確定拠出年金）
自分で積み立てる年金制度
毎月の掛金が全額所得控除 → 節税効果あり
60歳まで引き出せない（長期運用向き）
つみたてNISA（2024年から新NISAに移行）
年間40万円まで投資でき、最長20年間の運用益が非課税
いつでも引き出せる自由度が特徴
長期・積立・分散投資に適した初心者向け制度
✅ どちらも「少額から」「コツコツと」「自分のペースで」資産を育てられる制度です。
【補足】2024年から始まった「新NISA」とは？
2024年から、つみたてNISA・一般NISAは「新NISA」として制度が一本化され、より使いやすく・柔軟になりました。
主な変更点は以下の通りです：
つみたて枠と成長投資枠の併用が可能
→ 年間投資枠：合計で最大360万円（つみたて枠120万円＋成長投資枠240万円）非課税期間が無期限に
→ 従来は最大20年間でしたが、新NISAでは恒久化され非課税で長期保有が可能に。生涯の非課税投資枠が拡大
→ 総額1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円まで）引き出した分は再利用できない（非課税枠は使い切り）
私のような初心者でも続けやすい理由
新NISAになってからは、非課税での積立額が増え、制度がシンプルになっています。つみたてNISA時代より自由度が高く、資産形成の軸としてさらに活用しやすくなっています。
「貯金しているのに、なかなかお金が増えない…」と感じている方も多いのではないでしょうか？
今の時代、預金だけでは資産はほとんど増えません。だからこそ、投資という選択肢を持つことが大切です。
正直、「もっと早く知っていれば…」と思うこともありますが、気づいた“今”こそがベストなタイミング。
これからお金を育てていきたい人や、投資に初めて挑戦する方にも、まず第一歩として新NISAを活用することをおすすめします。
なぜ私が始めようと思ったのか
―変額保険での“失敗”がきっかけ―
以前、よくわからないまま変額型の積立保険に加入し、3年で元本割れを経験。「長く続けるほどお得」と思っていたのに、実際は手数料が高く、途中解約すると損をする仕組みでした。
この経験から、「お金のことを人任せにしない。自分で理解して選ばなきゃダメだ」と痛感。娘たちの未来と、自分の老後のためにも、もっと安心できる制度を自分で選びたいと思ったのです。
実際に始めてよかったと感じたこと
毎月自動で積み立てられる
手間がかからず、「気づけばちゃんと貯まっている」という安心感。
少額から始められる
家計に無理なく、気軽にスタートできます。NISAでは投資信託は100円から、IDECOは商品によって異なりますが、多くは5,000円からOK。
iDeCoは節税にもなる
年末調整や確定申告で還付があり、お金が戻ってくる嬉しさを実感。
投資の知識が自然と身につく
運用成績を見るようになり、「お金を育てる感覚」が芽生えました。
始める前に知っておきたい注意点
まずは「生活防衛資金」をしっかり確保することが最優先
iDeCoやつみたてNISAを始める前に、まずやっておきたいのが生活防衛資金の確保です。
目安としては、少なくとも生活費の3ヶ月分、できれば6ヶ月〜1年分の現金を手元に置いておくこと。このお金は、病気やケガ、家電の故障、収入の減少など、予期せぬ支出への備えとなります。
また、十分な生活防衛資金があれば、相場が暴落しても「今は買い時かもしれない」と落ち着いて積み立てを続けられます。資産が一時的に減ったとしても、慌てて売却せずに済み、結果的に長期的なリターンにつながる可能性が高まります。
投資は、焦らず・無理せず・余裕資金で行うのが基本です。
iDeCoは60歳まで引き出せない
簡単にお金を引き出せない点はデメリットですが、「絶対に崩せない貯金」と考えると強力なメリットでもあります。
元本保証ではない
どちらも投資である以上、元本割れのリスクはあります。ただし、長期・分散投資でリスクを抑える設計になっているため、10年、20年先を見据えて焦らずコツコツ続けることが大切です。
こんな人におすすめ！
将来の不安はあるけど、何から始めたらいいかわからない方
保険だけでは不安を感じているシングルマザーや主婦
貯金が苦手で、気がついたらお金がなくなってしまう方
少額から無理なく資産形成を始めたい方
初心者におすすめの証券会社２選
① 【楽天証券】
ポイントを活用したい人に◎
楽天ポイントで投資ができる
楽天銀行と連携すれば普通預金の金利が0.1％にアップ
アプリが見やすく、初心者でも直感的に操作しやすい
新NISA・iDeCoともに対応
📝おすすめ理由：普段から楽天市場などを使っている人には特にお得感あり。私も実際に使っています。
② 【SBI証券】
取扱商品数・コスパ重視派に◎
投資信託・ETF・個別株などの商品ラインナップが豊富
ネット証券最大手で安心感あり
Tポイント・Vポイントが使える・貯まる
積立設定の自由度が高い（毎日積立など）
📝おすすめ理由：本格的に投資を学びたい人や、長期的に続けたい人にも人気。
ちなみに私はYoutubeの動画を参考にして【楽天証券】を簡単に開設しましたよ。
まとめ｜自分で学んで選ぶことが「未来の安心」につながる
保険に頼りすぎていた頃は、「守っているつもり」で損をしていたこともありました。でも、iDeCoとつみたてNISAは、自分で選んで、自分でコントロールできる安心な制度。
将来への不安を少しずつ希望に変えていけたのは、「まず知って、始めてみた」からこそです。
「将来が不安だけど、何から始めればいいのか分からない」
そんなあなたにこそ、この2つの制度を知ることからスタートしてほしいと、心から思います。
