保険との出会いと学び｜元本割れに気づいた私の変額保険体験と、次に選んだ道

別居後、約2年かけて夫の残した借金を無我夢中で返済。やっと衣食住も安定し、「ようやくここからスタートできる」と思えた頃、新たな不安が頭をよぎりました。

借金完済後に見えてきた「次の不安」

「もし、私に何かあったら娘たちはどうなるんだろう？」

シングルマザーとしての責任感と将来への不安から、私は保険の必要性を強く感じるようになりました。そのとき、頼ったのがファイナンシャルプランナー（FP）による無料相談サービスでした。

保険の見極め｜まずはFP相談サービスを活用

保険の知識がまったくなかった私は、とにかくネットで調べて、無料のFP相談を申し込みました。
当時の希望はシンプルで明確。

「もし私に何かあった場合、娘たちに3,000万円ほどの保障を残したい」

FPから提案されたのは、以下の3つの保険でした：

これらの保険は、最低限の保障を必要な期間だけ確保するのにとても有効でした。

現在も娘たちは15歳と14歳。私は引き続き掛け捨て保険と収入保障に加入しており、娘たちが大学卒業するまでは継続する予定です。

ただし、ライフプランの変化に応じて、定期的な見直しを行うことも忘れないようにしています。

また、日本には遺族年金や高額療養費制度などの公的保障（社会保険制度）が整っているため、過剰な民間保険に加入する必要はありません。

無理のない保険料で「本当に必要な部分」にだけ備えることが、シングルマザーとしての生活を守る現実的な方法だと感じています。

少しずつ貯金ができるようになってきた頃、私は「投資」にも関心を持ち始めました。とはいえ、当時は投資の知識も経験もゼロ。そんな中で紹介されたのが、変額保険（投資型）でした。

当時の私は、「死亡保障があるから安心」「投資ができるならお得」といったイメージだけで加入してしまったのです。

3年ほど経った頃、ふと積立額と運用状況を確認してみたときに驚愕。

「毎月1万円も積み立ててるのに、なんで元本より減ってるの？」

よく調べてみると、変額保険の仕組み上、途中解約では大きく損をする設計であることがわかりました。

加入時にしっかり理解していなかった私のミスです。でも、それに3年で気づけたのはむしろ幸運だったのかもしれません。

かなりの損にはなりましたが、「これ以上は損が拡大するだけ」と思い、解約を決意しました。

「これは高い勉強代。3年で気づけた自分を褒めよう。」

保険も投資も、「なんとなく安心そう」で決めてはいけない。自分で理解して、自分で納得して選ぶべきものだということを、痛感させられました。

保険選びで失敗しないために、ぜひ覚えておいていただきたいのは次のことです：

こうして私は、変額保険という”勉強代”を経て、「お金のことをもっと自分で学び、自分で選ぶ」重要性を痛感しました。

そして出会ったのが、【iDeCo】と【つみたてNISA】という資産形成制度です。

私が実際に始めてよかったこと・注意点・メリットとデメリットを、次の機会にご紹介します。